Tính gốc và lãi vay khi mua ô tô

Công Cụ Tính Tiền Gốc và Lãi Hàng Tháng Khi Vay Mua Ô Tô

Tổng giá trị ô tô (VND):
Số tiền vay ngân hàng (% so với tổng giá trị):
Thời gian vay (năm):
Lãi suất vay (Lãi suất cố định %/năm, hiện tại trung bình 10% – lãi suất có thể tăng hoặc giảm theo chính sách của chính phủ):
Tính toán

Những điều cần biết về vay ưu đãi mua ô tô

Lý do nên mua xe ô tô trả góp là gì?

Hình thức mua xe ô tô trả góp đang được rất nhiều người quan tâm hiện nay bởi sự tiện lợi cho người mua trong việc chi trả. Nhưng lại có khả nhiều người chưa biết làm như thế nào để làm thủ tục vay mua xe ô tô trả góp lãi suất thấp nhất?

Vì thế nên trong bài viết này, chúng tôi sẽ hướng dẫn bạn những bước để hoàn tất quá trình mua xe ô tô trả góp và những lưu ý cần biết để giúp bạn có một sự chuẩn bị và trải nghiệm tốt nhất khi mua xe ô tô trả góp cho mình. Hãy tham khảo ngay nhé!

Hình thức mua xe ô tô trả góp đang ngày càng được rất nhiều người quan tâm, bởi các bạn sẽ nhận được những lợi ích như:

• Sở hữu được ngay chiếc xe ô tô mà mình yêu thích mà không cần phải đợi đến khi dành dụm đủ tiền.
• Thay vì trả toàn bộ 100% giá trị chiếc xe, bạn có thể dùng số tiền đó để làm việc khác và đóng một khoản tiền nhỏ hàng tháng.
• Thủ tục vay mua xe ô tô trả góp rất nhanh chóng và vo cùng đơn giản, không cần thẩm định hồ sơ bằng thẻ tín dụng.
• Lãi suất cho vay cạnh tranh giữa các công ty tài chính, ngân hàng sẽ có lợi cho bạn.

Lợi thế và hạn chế khi mua xe ô tô trả góp

Lợi ích:

• Được sở hữu ngay chiếc xe ô tô cho riêng mình với chi phí ban đầu thấp, chỉ cần trả từ 10% đến 20% giá trị chiếc xe cho lần đầu tiên
• Được vay vốn với lãi suất cố định trong 6 tháng hoặc 1 năm
• Được phép hoàn trả nợ trước thời hạn vay
• Tiền lãi sẽ được tính theo dư nợ giảm dần
• Không cần phải thế chấp bằng các tài sản giá trị khác

Hạn chế:

• Tổng số tiền mua xe sẽ cao hơn so với việc trả 100% giá trị xe trong 1 lần
• Bắt buộc mua bảo hiểm hàng năm

Hồ sơ vay mua xe ô tô trả góp dành cho cá nhân hay công ty

1. Những điều kiện cần thiết và hồ sơ đối với khách hàng cá nhân:

Với đối tượng người vay là cá nhân thì bạn chỉ cần cung cấp các hồ sơ về thân nhân, hồ sơ chứng minh thu nhập và hợp đồng mua bán xe ô tô với đại lý, chi tiết như sau:

• Hồ sơ thân nhân
• Sổ hộ khẩu
• CMND hoặc thẻ Căn cước công dân hoặc Hộ Chiếu
• Nếu đã kết hôn thì cung cấp giấy đăng ký kết hôn và CMND của vợ hoặc chồng người vay
• Nếu độc thân hoặc đã ly hôn thì cung cấp giấy độc thân được xác nhận bởi Phường hoặc Xã nơi cư trú
• Hồ sơ chứng minh thu nhập
• Hợp đồng lao động có thời hạn tối thiểu 1 năm
• Sao kê bảng lương của 03 tháng gần nhất qua ngân hàng. Nếu công ty trả bằng tiền mặt thì cung cấp giấy xác nhận lương của công ty.
• Nếu bạn muốn vay 100% giá trị xe thì bắt buộc phải có tài sản thế chấp như: nhà, sổ tiết kiệm, máy móc, cổ phiếu, cổ phần, …

Lưu ý: Nếu bạn không đi làm với mức lương cố định thì có thể chứng minh thu nhập qua các hình thức như sau:

• Bạn sở hữu một Công ty riêng và thu nhập dựa vào công ty đó thì có thể cung cấp giấy đăng ký kinh doanh và bảng báo cáo tài chính công ty của mình
• Bạn đang cho thuê nhà hoặc phòng trọ thì có thể cung cấp hợp đồng cho thuê nhà/phòng trọ đó.
• Với các hộ kinh doanh thì có thể cung cấp giấy đăng ký kinh doanh cá nhân và sổ ghi chép bán hàng trong 03 tháng gần nhất
• Hồ sơ mục đích vay vốn
• Hợp đồng mua bán xe ô tô
• Phiếu thu tiền cọc xe ô tô của đại lý, cơ sở bán xe
• Điều kiện để vay mua xe ô tô trả góp
• Từ 18 tuổi trở lên và không quá 70 tuổi khi đáo hạn khoản vay
• Có Quốc tịch Việt Nam
• Hoàn toàn không có nợ xấu trong vòng 02 năm gần đây nhất

2. Những điều kiện cần thiết và hồ sơ đối với khách hàng công ty:

Còn đối với đối tượng khách hàng là công ty thì bạn sẽ cần phải cung cấp các hồ sơ pháp lý về công ty, hồ sơ tài chính công ty và hợp đồng mua bán xe ô tô với đại lý, cụ thể như sau:

• Hồ sơ pháp lý
• Giấy chứng nhận đăng ký kinh doanh
• CMND hoặc Căn cước công dân hoặc Hộ Chiếu của Giám đốc Công ty
• Hồ sơ tài chính
• Báo cáo tài chính Công ty
• Tờ khai hóa đơn thuế VAT
• Sao kê tài khoản ngân hàng của công ty
• Hồ sơ mục đích vay vốn
• Hợp đồng mua bán xe ô tô
• Phiếu thu tiền cọc xe ô tô của đại lý, đơn vị bán xe
• Điều kiện cho vay tiền mua xe ô tô trả góp
• Công ty được thành lập tại Việt Nam
• Thời gian thành lập Công ty tối thiểu 02 năm
• Không có tình trạng nợ xấu trong vòng 02 năm gần đó nhất

Trong trường hợp bạn gặp khó khăn trong việc chứng minh thu nhập và tài sản của mình, thì có thể liên hệ trực tiếp với Chuyên gia tư vấn để được hỗ trợ tốt nhất.

Hướng dẫn vay mua xe ô tô trả góp nhanh nhất

Bước 1: Bạn cần cung cấp đầy đủ hồ sơ và các loại giấy tờ cần thiết mà ngân hàng yêu cầu như đã đề cập ở trên.

Bước 2: Ngân hàng sẽ tiến hành thẩm định hồ sơ mà bạn đã nộp. Nếu hồ sơ của bạn được duyệt thì bên phía ngân hàng sẽ thông báo bảo lãnh khoản vay. Và bạn sẽ cần nộp bảo lãnh và 1 khoản tiền tương ứng cho đại lý bán xe ô tô.

Bước 3: Đại lý bán xe ô tô sẽ xuất hóa đơn và gửi hồ sơ cho bạn, để bạn có thể hoàn tất các thủ tục như: nộp thuế trước bạ, bấm biển số và đăng kiểm cho xe ô tô.

Bước 4: Khi nhận được biển số xe và bản gốc giấy đăng ký xe, bạn cần tới ngân hàng để ký hợp đồng tín dụng. Sau đó bạn cần thanh toán những khoản phí liên quan, công chứng giấy tờ và ký vào giấy nhận nợ từ ngân hàng. Khi đã hoàn tất các bước trên thì phía ngân hàng sẽ cấp cho bạn bản sao giấy đăng ký xe và chuyển tiền cho đơn vị bán xe ô tô.

Bước 5: Khi đại lý xe ô tô xác nhận đã nhận được tiền từ ngân hàng, thì giao dịch sẽ hoàn tất và bạn chỉ cần đến nhận xe ô tô về là xong.

Chỉ với 5 bước đơn giản như trên là bạn đã có thể sở hữu ngay chiếc ô tô mà mình yêu thích với một khoản tiền nho nhỏ trả hàng tháng rồi. Nhưng bạn nên lưu ý là phải trả nợ đúng thời hạn của ngân hàng để tránh bị liệt vào danh sách nợ xấu. Bởi điều này sẽ có ảnh hưởng không tốt tới việc vay vốn sau này của bạn tại ngân hàng.

Lãi suất cho vay của 20 ngân hàng mới cập nhật 2024

Hiện nay có rất nhiều các ngân hàng hỗ trợ đặc biệt cho bạn về thủ tục mua xe ô tô trả góp đồng thời hỗ trợ sau khi giải ngân cho người vay

Vậy hãy cùng chúng tôi điểm qua 20 ngân hàng tốt nhất hiện nay ngay sau đây nhé:

STT	Ngân hàng	Lãi suất ưu đãi	Thời gian ưu đãi	Thời gian vay	Giá trị vay
1	VietABank	6%	6 tháng	7 năm	90%
2	HSBC	7,4%	12 tháng	5 năm	100%
3	SeABank	7,5%	6 tháng	5 năm	80%
4	Shinhan Bank	7,8%	12 tháng	6 năm	80%
5	Maritime Bank	7,9%	36 tháng	6 năm	90%
6	TechcomBank	7,99%	6 tháng	7 năm	80%
7	Mirae Asset	7,99%	12 tháng	6 năm	90%
8	BIDV	8,0%	12 tháng	7 năm	75%
9	Vietcombank	8,1%	12 tháng	5 năm	70%
10	VietinBank	8,1%	12 tháng	6 năm	80%
11	TPBank	8,2%	6 tháng	6 năm	90%
12	MBBank	8,2%	12 tháng	8 năm	80%
13	VIB	8,5%	6 tháng	8 năm	80%
14	VPBank	8,5%	6 tháng	8 năm	85%
15	OCB	8,68%	12 tháng	5 năm	90%
16	SHB	8,9%	6 tháng	7 năm	80%
17	ACB	9,5%	12 tháng	7 năm	80%
18	LienVietPostBank	10,25%	3 tháng	6 năm	100%
19	Eximbank	11,5%	12 tháng	6 năm	70%
20	SacomBank	11,5%	12 tháng	10 năm	100%

5 điều cần lưu ý khi mua ô tô trả góp mà có thể bạn chưa biết

Người vay BẮT BUỘC phải chứng minh thu nhập khi muốn mua xe trả góp

Ngân hàng sẽ dựa vào các loại giấy tờ có thể chứng minh thu nhập tài chính và độ uy tín của khách hàng để có thể đưa ra được quyết định về việc duyệt khoản vay, tránh tình trạng nợ xấu cho ngân hàng. Vì vậy mà khách hàng cần phải chứng minh được nguồn thu nhập ổn định của bản thân để có thể tiến hành vay vốn một cách thuận lợi nhất.

Nợ xấu khó có thể vay mua ô tô trả góp

Nợ xấu là thuật ngữ dùng để chỉ những khoản tiền mà người vay không hoàn trả đúng hạn hoặc chưa hoàn trả lại cho ngân hàng hay Công ty tài chính theo như hợp đồng vay đã ký kết ban đầu. Hiện nay hầu hết các ngân hàng sẽ phân loại nợ xấu thành 5 nhóm:

• Nhóm 1: Nhóm nợ đủ tiêu chuẩn (Dưới 10 ngày): Có thể xem xét vay ngay
• Nhóm 2: Nhóm nợ cần chú ý (Từ 10 đến 30 ngày): có thể vay lại sau 12 tháng
• Nhóm 3: Nợ dưới tiêu chuẩn (Từ 30 đến 90 ngày): thời gian vay lại sau 5 năm
• Nhóm 4: Nợ nghi ngờ bị mất vốn (Từ 90 đến 180 ngày): thời gian vay lại sau 5 năm
• Nhóm 5: Nhóm nợ có khả năng mất vốn (Nợ từ 180 ngày trở lên): hoàn tất nợ cũ và thời gian vay lại sau 5 năm

Nếu bạn thuộc vào từ nhóm nợ xấu thứ 2 trở đi thì nên xem xét việc vay vốn tại các ngân hàng hoặc Công ty tài chính khác

Mức thu nhập để có thể mua ô tô trả góp

Hiện nay, mức thu nhập hay mức lương hàng tháng của khách hàng được nhiều ngân hàng chấp nhận cho vay mua ô tô trả góp là khoảng từ 8 – 10 triệu / tháng. Và khách hàng hoàn toàn có thể thế chấp bằng các tài sản, bất động sản giá trị hoặc bằng chính chiếc xe mình dự định mua đó.

Có thể thanh toán trước thời hạn hay không? Liệu có bị phạt không?

Câu trả lời là bạn hoàn toàn có thể thanh toán nợ trước thời hạn và với mỗi ngân hàng sẽ có mức phí phạt trả nợ trước hạn cũng như công thức tính phí trả nợ trước hạn cũng khác nhau. Hàu hết thì phí phạt trả nợ trước hạn hiện nay được các ngân hàng áp dụng là khoảng từ 1 đến 5% trên tổng số tiền trả nợ trước hạn. Tuy nhiên với ngân hàng Agribank thì quy định phí trả nợ trước hạn là 0%/năm.

Ngân hàng cho vay mua Ô tô trả góp rẻ nhất hiện nay là ai?

Theo như tham khảo được từ các chuyên viên kinh doanh tại rất nhiều showroom ô tô tiếng tăm hiện nay thì 3 ngân hàng SeABank, VIB và TPBank hỗ trợ cho vay mua ô tô trả góp với lãi suất cạnh tranh nhất tại thị trường Việt Nam hiện tại.